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4.购房购车计划

发布日期:2021-01-24 20:34   来源:未知   阅读:

  引导专家:北京农商银行四季青支行金牌理财规划团队李南齐恒奕 京华时报记者马文婷

  因此,提议将余下40%的月收入全部投入到基金市场。目前大盘涨势良好,倡议投入1600元在基金定投。其中800元投入债券基金,800元投入指数型基金。指数基金直接与大盘的涨幅正相关,而债券型基金则与大盘负相干,两者正反互补。

  倡导适当缩减家庭储备金。按比例每月拿出1500元用于家庭开销,其中500元可存入活期存款,活期存款存取方便,随用随取。1000元可投入北京农商银行的“凤凰宝”产品,年化收益在4%左右,保障本金,按日计息,当天赎回当天到账。

  ■案例

  2.保险规划

  1.流动性规划

  3.教导金打算

  由于妻子和先生均为生命周期中的高峰时期,建议妻子跟先生各购买一份人身意外险,以我行目前正在灼热销售的人保百万身价为例,年缴纳3240元,连缴五年,即可享受最高200万元的人身意外的抵偿。可将家庭中现有的近1万元活期存款为先生太太各购置一份,每年大概6480元。

  家庭税后年收入6万元,年支出2.4万元,储蓄3.6万元,储蓄率60%,目前现有存款远高于年支出,流动性不足。夫妻二人只有妻子有社保,双方均未投保商业险,后期保障不足,投资性资产(股票基金)基本为零,收入的投资报酬率过低。

  4.购房购车计划

  1000元存入银行定期是对的,定期存款岂但利率高于活期存款,在急需用钱时还可提前支取。提议将现有的4万元定期辨别拆分为六个月定期、一年定期、三年定期,尽可能避免提前支取所带来的成本损失。

  京华时报[微博]读者小李是医生,月收入2000元-3000元不等,老公是老师,月收入2300元,儿子不到两岁。有三居室一套,按期存款4万,活期不到1万,不任何理财产品。盘算生活费1000元,定存1000元,活期2000元,学习跟交际1000元。想五年内买辆小排量汽车,还想未来再购买一套房,并给孩子贮备教育金。

  余下月收入的40%可为后两名目标即五年购小排量汽车,购买一套住房做规划。

  建议先生自行缴纳养老保险,费率18%,每月大略500元。

  以夫妻双方目前的收入为基准,经测算,到达既定目的至少需要投资报酬率在6.6%以上,且理财准备在各年度都保持为正数,才有可能达到目标。

  在孩子的教诲储备金方面,建议为孩子购置一份教育基金保险。以泰康阳光旅程教育保险金为例,每年仅需缴纳600元,即可为孩子的大学储备资金。此笔支出也可能从现有的活期储蓄中缴纳,www.bp2z2.com.cn

  鉴于客户比较年轻,接受新鲜事物较快,可用余下的400元尝试一下纸白银的交易。

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